자동차보험 있는데 운전자보험도 필요할까? 차이와 중복 보장 정리

신호대기 중 앞차를 살짝 추돌했다면?

앞차 범퍼가 파손되고 상대 운전자가 치료를 받는 일반적인 사고를 생각해보겠습니다.

상대 차량의 수리비와 상대방 치료비 등은 주로 자동차보험의 대물배상과 대인배상 영역에서 처리합니다.

내 차까지 크게 파손됐다면?

사고로 내 차량도 크게 파손됐다면 자기차량손해 담보에 가입되어 있는지 확인하게 됩니다.

내가 다쳤다면 자동차상해나 자기신체사고 등 현재 가입된 자동차보험 담보를 확인합니다.

신호위반 사고로 사람이 크게 다쳤다면?

상대방의 치료비와 손해배상은 자동차보험에서 처리할 수 있지만, 사고 내용에 따라 운전자에게 형사절차가 진행될 수 있습니다.

이때 형사합의 관련 비용이나 변호사선임비용 등이 발생한다면 운전자보험 또는 자동차보험의 관련 법률비용 특약을 확인하게 됩니다.

운전자보험이 있어도 모든 사고에서 보험금이 나올까?

그렇지는 않습니다. 교통사고처리지원금이나 변호사선임비용은 단순히 사고가 났다는 이유만으로 지급되는 것이 아닙니다.

사고 내용과 피해 정도, 형사절차 진행 여부, 해당 상품의 지급 조건 등을 충족해야 합니다.

교통사고처리지원금

형사합의가 필요한 상황 등 약관에서 정한 사고가 발생했을 때 관련 비용을 보장하는 대표적인 담보입니다.

모든 교통사고에서 자동 지급되는 것은 아니며 사고의 종류와 피해 정도, 약관 조건을 확인해야 합니다.

벌금

교통사고로 약관에서 정한 벌금 부담이 발생했을 때 일정 한도 안에서 보장하는 형태입니다.

과속이나 주정차 위반으로 받은 범칙금이나 과태료를 대신 내주는 개념은 아닙니다.

변호사선임비용

교통사고로 수사나 재판 절차가 진행되고 변호사를 선임해야 하는 경우 약관에서 정한 조건에 따라 관련 비용을 보장합니다.

특히 가입 시기와 상품에 따라 어느 법적 절차부터 보장되는지가 다를 수 있어 가입금액만 볼 것이 아니라 지급 조건도 확인해야 합니다.

보험 이름보다 약관을 봐야 하는 이유

같은 ‘변호사선임비용’이라는 이름의 담보라도 가입 시점과 보험사에 따라 한도와 지급 범위가 다를 수 있습니다.

따라서 단순히 가입금액이 크다는 이유만으로 더 좋은 보험이라고 판단하기 어렵습니다.

변호사비 500만원, 보험은 두 개라면?

자동차보험 특약에 변호사선임비용 1,000만원, 운전자보험에도 1,000만원이 있다고 가정해보겠습니다.

실제로 인정되는 변호사선임비용이 500만원이라면 단순히 각각 500만원씩 받아 총 1,000만원을 받는 식으로 생각하면 안 됩니다.

교통사고처리지원금이 두 보험에 있다면?

자동차보험 특약과 운전자보험 양쪽에 비슷한 실손형 보장이 있다면 여러 계약의 가입금액을 단순히 더해서 받을 수 있는 것은 아닙니다.

실제 지급은 사고 내용과 계약별 보상책임, 가입한도와 약관에 따라 결정됩니다.

두 보험에서 각각 받을 수 있는 담보도 있을까?

정액형 담보라면 가능할 수 있습니다.

예를 들어 특정 교통사고 상해에 대해 정해진 보험금을 지급하는 담보가 여러 계약에 있고 각 계약의 지급조건을 모두 충족한다면 계약별로 보험금이 지급될 수 있습니다.

그래서 무엇을 확인해야 할까?

같은 이름의 담보가 두 개 보인다면 먼저 그 담보가 실제 손해를 보상하는 실손형인지, 일정 금액을 지급하는 정액형인지부터 확인해야 합니다.